Воскресенье , 5 декабря 2021
Главная / Инвестиции / Инвесткопилка Тинькофф — инвестиции для ленивых

Инвесткопилка Тинькофф — инвестиции для ленивых

Инвесткопилка

Если Вы хотите начать копить, но постоянно забываете откладывать или не знаете как найти на это средства. Если Вы хотите начать инвестировать, но не знаете как, то инвесткопилка Тинькофф хорошее начало! Она позволит регулярно откладывать небольшие суммы незаметно для бюджета, да еще и инвестировать их.

Копилка доступна для граждан Российской Федерации старше 18 лет, владеющих картой Tinkoff Black. Если у Вас ее еще нет, то можно заказать ее онлайн и получить не выходя из дома. При оформлении Вы получите 3 месяца обслуживания бесплатно, далее 99 руб. (актуально на момент публикации), либо бесплатно при наличии остатка в 50 000 руб. суммарно на картах/вкладах/инвестициях.

Инвесткопилка от Тинькофф сама инвестирует Ваши накопления на фондовом рынке и Вам не нужно разбираться с брокерским счетом, инструментами инвестирования и с составлением портфеля.

Как открыть инвесткопилку

Инвесткопилку можно подключить на сайте в личном кабинете или в мобильном приложении. Мобильное приложение доступно в App Store и в Google Play.

Выберите раздел «Главная» → «Открыть новый продукт» → «Открыть Инвесткопилку».

Подпишите заявление кодом из СМС и подождите до получаса, пока Tinkoff одобрит заявку. При большой загруженности срок может составить 1—2 рабочих дня. Когда Инвесткопилка будет готова, банк отправит СМС и письмо на электронную почту.

Как настроить копилку

Настройка копилки осуществляется в мобильном приложении. Зайдите в копилку и откройте настройки в правом верхнем углу, далее выберите пункт «Настроить автопополнение».

Способы пополнения

Самое приятное в инвесткопилке тинькофф, что она может пополняться незаметно маленькими суммами. Т.е. Вы будете копить деньги, ничего не делая вручную, ведь в инвестициях и сбережениях главное регулярность. Все автопополнения можно отключить в любой момент при необходимости. Рассмотрим какие же способы пополнения предусмотрены в данном инструменте:

1. Округление трат

Эта опция позволяет отправлять в копилку деньги с каждой покупки. Вам остается только выбрать шаг округления: 10, 50 или 100. Как это работает? Например, Вы выбрали шаг округления 50 рублей, значит при покупке мороженого за 44 рубля 6 рублей улетит в копилку. Если бы шаг округления был выставлен 100, то в копилку улетело бы 56 рублей. Вы даже не заметите как Ваша копилка будет пополняться, а к концу года может накопиться хорошая сумма, которой хватит на какую-нибудь крупную покупку.

Для округления учитываются не все операции. Операции, которые не округляются:

  • перевод денег
  • пополнение электронных кошельков
  • оплата услуг через личный кабинет или мобильное приложение Тинькофф
  • иные операции, которые попадают под ограничение на усмотрение банка

Если сменить активный счет Инвесткопилки, все автопополнения будут поступать в нее. Деньги в других Инвесткопилках останутся на своих счетах и продолжат работать.

2. Перевод кэшбэка

В копилку можно автоматически направлять ежемесячный кэшбэк. При этом кэшбэк по спецпредложениям пока не переводится — он останется на дебетовой карте.

3. Перевод процента на остаток

Вы также можете автоматически отправлять в копилку проценты на остаток по счету.

4. Регулярный автоперевод

Если Вы хотите более значительные накопления, то настройте регулярный перевод, укажите сумму (100/300/500/1000 или свою) и частоту пополнения (раз в месяц/раз в неделю). Копилка будет пополняться по расписанию без Вашего участия, если валюта копилки отличается от валюты дебетовой карты, то конвертация будет по курсу банка Тинькофф.

5. Ручной перевод

Самый привычный способ пополнения. Вы в любой момент можете пополнить копилку на освободившуюся сумму. Есть нюанс — даже если вы копите в долларах, а деньги перевели с рублевого счета. то пополнится рублевая копилка, а не долларовая. Поэтому если хотите пополнить именно доллары, то сначала нужно будет открыть счет в соответствующей валюте, купить доллары, а затем уже переводить в копилку.

Доходность

Высокая заявленная доходность от вложений (14% в рублях, 7% в долларах и 5,8% в евро)

Инвесткопилка инвестирует в «Вечные портфели» Тинькофф. И доходность можно посмотреть по следующим ссылкам:

Вечный портфель RUR

Вечный портфель USD

Вечный портфель EUR

Хочу отметить, что это фондовый рынок и там всегда бывают «просадки», и копилка вполне в какой-то момент может уйти в минус. Стратегия рассчитана на временной промежуток около полугода, поэтому и результаты нужно смотреть в этом временном отрезке, а не паниковать при каждом снижении. Если Вы к этому не готовы, то инвестирование не для Вас. Выберите более консервативные способы накопления.

Что внутри?

Вечный портфель RUR

Портфель в рублях на 32% состоит из фонда iShares Gold Trust золото, на 22% из краткосрочных облигаций, остальное акции и облигации России и США. Диверсификация по восьми отраслям.

Инструменты в вечном портфеле Тинькофф RURСтраны в вечном портфеле Тинькофф RUR

Отрасли в вечном портфеле Тинькофф RUR

Активы в вечном портфеле Тинькофф RUR

Вечный портфель USD

Вечный портфель в долларах практически на 50% состоит из двух фондов (iShares Gold Trust золото и Vanguard Total Stock Market ETF акции), остальное облигации и акции в основном компаний США. Диверсификация по десяти отраслям.

Инструменты в вечном портфеле Тинькофф USDСтраны в вечном портфеле Тинькофф USD

Отрасли в вечном портфеле Тинькофф USD

Активы в вечном портфеле Тинькофф USD

 

Вечный портфель EUR

Портфель в евро как и в долларах практически на 50% состоит из двух фондов (iShares Gold Trust золото и Vanguard Total Stock Market ETF акции), остальное облигации и акции. В этом портфеле самая большая диверсификация как по странам, там и по отраслям.

Инструменты в вечном портфеле Тинькофф EUR

Страны в вечном портфеле Тинькофф EUR Отрасли в вечном портфеле Тинькофф EUR

Активы в вечном портфеле Тинькофф EUR

В какой валюте хранить

Я за диверсификацию, хранить лучше во всех трех валютах. Это позволит Вам быть на плаву при скачках курса.

Плюсы инвесткопилки

    • Пополнение происходит незаметно для бюджета маленькими суммами и регулярно
    • Индивидуальные настройки пополнения
    • Деньги не просто лежат на счету, а «работают»
    • Нет комиссий при покупке фондов, ни брокерской, ни депозитарной
    • Вам не нужно разбираться в инвестировании, чтобы начать
    • Доходность выше вкладов
    • Не нужно устанавливать дополнительных приложений, копилка доступна в мобильном банке
    • Копить можно в любой из трех представленных валют (RUR/USD/EUR) или во всех сразу
    • Не нужно заводить брокерский счет
    • Быстрое открытие и настройка

Минусы

    • Вы можете выбрать только вечные портфели Тинькофф
    • Фонды Тинькофф имеют комиссию 0,99%, плюс внутри портфелей есть другие фонды, в которых также заложена комиссия
    • Можно уйти в минус — это все-таки фондовый рынок
    • Налог 13%, как с любого дохода
    • Нет преимуществ индивидуального инвестиционного счета
    • Комиссия фондов больше, чем у аналогичных

Комиссии и налоги

Инвесткопилка условно бесплатна. Но есть комиссия за управление фондом, в которые инвестируются деньги копилки, они учтены в стоимости бумаг. Также есть комиссия при закрытии счета в размере 1 рубля или 0,01 доллара или евро. Если на счете нет денег — бесплатно.

Плюс с вас возьмут налог 13% на доходы, когда будете забирать деньги с копилки или в конце календарного года. Это тоже нужно учитывать. Никаких деклараций заполнять не нужно, банк сам подает все сведения в налоговую.

Все остальное бесплатно: обслуживание, пополнение и вывод денег, смена валюты, настройка автопополнения.

Вывод средств

Вывести деньги со счета Инвесткопилки можно только на дебетовый счет банка Тинькофф в той же валюте — бесплатно и без комиссий. Если счета нет. то его нужно будет открыть.

Вывести деньги можно в рабочее время биржи, с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни вывести деньги не получится.

Чтобы вывести деньги:

    1. Выберите Инвесткопилку в списке счетов
    2. Нажмите «Вывести»
    3. Выберите дебетовый счет для вывода денег
    4. Подтвердите вывод кнопкой «Вывести»

Результат

Где же посмотреть результат инвестирования?

Доходность копилки видна в мобильном приложении Тинькофф на ряду со всеми счетами и дебетовыми картами. Сумма в копилке отображается в рублях, даже если Вы копите и в других валютах.

Мобильное приложение Тинькофф

Справа видна доходность, если она положительная, то сумма выделена зеленым цветом и стрелочкой вверх, иначе сумма будет красная и со стрелочкой вниз. Чтобы узнать подробности «провалитесь» в копилку. Внутри Вы увидите разбивку по валютам (там же будет видна доходность по разным валютам) и все пополнения.

Похожие статьи

5 комментариев

  1. Ксения

    Инвесткопилка от банка Тинькофф новый инструмент инвестирование для самых ленивых инвесторов. Для ее использования необходимо иметь только дебетовую карту Тинькофф Блэк и пользоваться ей для своих повседневных покупок. Насколько актуальна и выгодна инвесткопилка, кому она подойдет

  2. Руслан

    Историческая среднегодовая доходность стратегии фондов составляет 14% для рублей, 7% для долларов США и 6% для евро — я один не вижу этой доходности фонда даже в приложении Тинькофф? Есть какая-то хитрая схема расчета, с учётом того что фонды доступны меньше полугода?

  3. «Инвесткопилка» — это специальный брокерский счет, поясняют в группе. Отложенные на него будут вкладываться в биржевые паевые инвестиционные фонды «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». В паи входят акции, корпоративные и гособлигации в разных валютах и золото (по 25% каждого актива). Клиент может открыть сразу три «Инвесткопилки» в разных валютах — в рублях, долларах и евро. Историческая среднегодовая доходность стратегии фондов составляет 14% для рублей, 7% для долларов США и 6% для евро, напомнили в группе.

  4. Спасибо за пост, только почему не пишите последние пару дней? Мы же ждем продолжения 🙂 +1 полностью согласен с Антоном!

  5. Спасибо, ваш сайт очень полезный!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

error: Контент защищен